厚重的寧波金融業(yè)
寧波是我國金融體制改革試點城市、金融電子化試點城市和金融對外開放城市,金融業(yè)得到了前所未有的發(fā)展,《寧波市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》也對未來有著宏偉描述。
據(jù)CCP了解,寧波金融業(yè)起源早,業(yè)務(wù)發(fā)達。早在清乾隆年間,寧波江廈街一帶已是錢莊林立,很早就形成貨幣兌換、資金拆借、利率、匯率等金融市場,并首創(chuàng)了對現(xiàn)代金融業(yè)影響巨大的“過賬制度”(即非現(xiàn)金結(jié)算)。1897年,寧波人就主導(dǎo)創(chuàng)立了中國第一家民族資本銀行—中國通商銀行;1904年,投資設(shè)立了華洋人壽保險公司;1920年,組織籌建了上海華商證券交易所;1921年,投資創(chuàng)辦了中央信托公司。
僅在2013年5月底,全市就共有各類金融機構(gòu)206家、小額貸款公司41家、股權(quán)投資機構(gòu)270余家、金融中介服務(wù)機構(gòu)1100余家,初步構(gòu)建全省第一個形成規(guī)模的金融集聚區(qū)。
寧波市還成立有金融業(yè)聯(lián)合會,會員300多家,主要涵蓋銀行、保險、證劵、信托、上市公司、融資租賃、小貸公司,以及金融(學(xué))會、金融服務(wù)中介等各類金融機構(gòu)。頭腦靈活的寧波人,龐大的金融集群,蓬勃生機的金融業(yè)態(tài),造就寧波市繁榮的金融經(jīng)濟市場。而政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、司法、金融類協(xié)會之間搭建溝通交流的平臺,將更有力地服務(wù)于全市經(jīng)濟、金融領(lǐng)域,促進了寧波內(nèi)外交流、融合發(fā)展和經(jīng)營創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展,使寧波因金融而強市、為強市而金融。寧波的金融模式值得肯定與學(xué)習(xí)。
靈活運用金融工具
據(jù)CCP了解,今年以來,寧波金融業(yè)雖然紅紅火火,但也存在以下不足:
首先是資金供求結(jié)構(gòu)性矛盾突出,融資需求不足與融資難、利率下降與融資成本貴并存,銀行經(jīng)營困難增大。
二是金融企業(yè)不良資產(chǎn)增加,不良貸款率維持在1.5%左右,銀行業(yè)盈利能力下滑,小額貸款公司放貸形勢不容樂觀,不良貸款較去年同期有所提高。
三是金融風(fēng)險規(guī)而未避。非法集資案件時有發(fā)生,僅寧波江東區(qū)1-6月就發(fā)生了4起非法集資案件,涉案金額4640萬元,涉及人數(shù)420人次。部分企業(yè)因擔(dān)保多、擴張迅速多元化、有民間借貸行為、對外部經(jīng)濟依靠度高等原因出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難。同時受部分企業(yè)逃廢債影響,部分聯(lián)保企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營無法正常開展。
如何消除上述不良風(fēng)險,保持良好金融生態(tài)環(huán)境?要認真分析現(xiàn)狀,查找原因,對癥下藥,并靈活運用多種金融工具,促進金融業(yè)和中小企業(yè)健康發(fā)展。
為此,筆者提出六大招數(shù):
一方面,企業(yè)要加大直接融資比例。伴隨著區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的推進,直接融資工具在寧波肯定可以得到充分的應(yīng)用,融資工具包括IPO融資、短期融資、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、集合票據(jù)、定向工具、次級債、公司債、金融債、保險資金債券融資、保險資金直投、企業(yè)債、私募債等,從而快速擴大融資規(guī)模,日益豐富融資渠道。
據(jù)CCP了解,僅在2012年寧波市直接融資總額316.05億元,同比增長96%。
為此,可建立直接融資企業(yè)備選資源庫,加快整合政府融資平臺資源,鼓勵企業(yè)直接融資。為幫助企業(yè)降低直接融資成本,政府及金融機構(gòu)各有關(guān)部門積極做好指導(dǎo)、服務(wù)、協(xié)調(diào)等工作,促進券商等中介機構(gòu)提供全過程優(yōu)質(zhì)服務(wù),幫助爭取較低利率,有效降低承銷費用。同時,政府要出臺直接獎勵政策,對企業(yè)利用股權(quán)、債權(quán)從資本市場直接融資,視融資額度給予一定的資金獎勵。
另一方面,寧波可加大企業(yè)上市力度。據(jù)CCP了解,截止2013年6月10日,寧波市共有58家企業(yè)成功在境內(nèi)外首發(fā)上市(其中3家企業(yè)已分別從香港、英國、新加坡退市),現(xiàn)有上市企業(yè)55家,股票融資總額達到566億元。55家上市公司中,境內(nèi)A股42家、香港10家,德國、法國、加拿大各1家。上市公司總數(shù)位于計劃單列市第2位(次于深圳)、副省級城市第7位,在浙江省也處于第2位。
第三,可以加大銀行表外業(yè)務(wù),即通過引入總行理財資金、牽頭銀團、資產(chǎn)證券化等渠道,承兌匯票、保函、跟單信用證、承諾等非傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。由于受宏觀政策激勵及市場競爭加劇的影響,銀行業(yè)金融機構(gòu)都加大了轉(zhuǎn)型升級步伐,加快業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,表外業(yè)務(wù)將會快速增長。據(jù)CCP了解,寧波僅在2013年一季度,市銀行業(yè)金融機構(gòu)表外業(yè)務(wù)總量就曾高達到395.63億元,接近銀行表內(nèi)新增貸款量。
第四,要著力推進金融產(chǎn)業(yè)層級提升。著重加快完善金融體系產(chǎn)業(yè)鏈,加速高端金融資源集聚,包括加快建設(shè)國際金融服務(wù)中心、組建創(chuàng)投基金、排摸出有發(fā)展?jié)摿Φ耐顿Y項目。
第五,要著力推進金融服務(wù)實體經(jīng)濟,推進金融發(fā)展環(huán)境優(yōu)化。包括不斷完善金融監(jiān)管機制,加強對股權(quán)投資、擔(dān)保公司、典當行等新興融資服務(wù)機構(gòu)的全面監(jiān)控和有效監(jiān)管。同時加強金融知識宣傳普及,繼續(xù)深入開展防范和打擊非法集資宣傳活動,建立健全防范和打擊非法集資宣傳教育長效工作機制,強化社會公眾防范意識,營造良好金融環(huán)境。
第六,要加強對緊缺金融人才的引進與培育,使金融從業(yè)人員在包括銀行、保險、證券、信托、基金、期貨等金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展大展拳腳。金融人才發(fā)展機制體制進一步優(yōu)化。金融人才引進、培養(yǎng)、評價、選用、流動、激勵和保障機制取得新突破,金融人才創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、生活環(huán)境更加優(yōu)化。對寧波而言,重點要引進與培育屬于航運金融、物流金融、離岸金融等方面的緊缺金融專業(yè)人才,加快寧波金融業(yè)改革發(fā)展步伐。