【淳報(bào)】報(bào)導(dǎo):香港散文作家李席曾說:有錢的人未必懂得借錢,會(huì)借錢的人未必沒有錢。
借錢是一個(gè)藝術(shù)也是理財(cái)難題。借還是不借,借給誰(shuí),不借給誰(shuí),都應(yīng)該仔細(xì)斟酌。當(dāng)你積累下一筆錢后,借債者就開始紛紛敲門了。他們開口的時(shí)候,一樣的理由充分、言辭懇切。不借,面子上似乎說不過去;借了,從此坐臥難安。子淳就有類似的經(jīng)驗(yàn):在大學(xué)時(shí)由于幫海外朋友代購(gòu)醫(yī)學(xué)書,手上的常備“公款”再加上“私款”,數(shù)額不少,看到有同班好友(能賺也能花的)手頭緊,交不起學(xué)費(fèi),心軟之下就借了5千,9月開學(xué),說好10月還錢,但一直拖到12月才還,哥們兒也成為陌路,做“甲方”的感覺不好受。
畢業(yè)后步入社會(huì),在01年時(shí)辭掉很不錯(cuò)的工作(當(dāng)時(shí)對(duì)職涯規(guī)劃很困惑),改行做保險(xiǎn),由于人脈不足,熟悉的大學(xué)同學(xué)也畢業(yè)不久,開銷大收入少,僅半年就把之前的積蓄花完了,保險(xiǎn)也沒法做下去了,還不得不向朋友借了7千多,之前從未借過這么多(在讀書時(shí)極少借錢,即使借,也未超過50元,呵呵),所以也體會(huì)了做“乙方”的感覺。02年上半年還了這筆錢(債主們都是大學(xué)校友,友誼保持至今,真的感激這份情誼)。
05年起創(chuàng)業(yè),借錢就多了,主要是臨時(shí)周轉(zhuǎn)(我們行業(yè)與客戶簽合同后要先墊部分資,項(xiàng)目完成一周內(nèi)客戶打全款,沒壞賬),借多了,就覺得沒有什么好丟臉的,而且我往往是2周以內(nèi)還款,從不拖延,因而信譽(yù)極好,一開口我的“金主”就會(huì)借,這種做“丙方”的感覺很特別。
甲乙丙三方都做過了,也總結(jié)出了一些方法,借錢不傷感情,而且肯定還錢:
A、對(duì)錢一定要認(rèn)真。
借貸雙方對(duì)錢都要認(rèn)真,尤其是債主一方,如果在借錢之初讓借錢之人覺得你很重視錢,很重視他這個(gè)朋友,那么他準(zhǔn)時(shí)還錢就成為可能。借錢給別人,首先應(yīng)該對(duì)對(duì)方的人品和信用有一定的了解,才不至于讓借出去的錢肉包子打狗——一去不回;其次,債權(quán)人有必要知道債務(wù)人借錢的目的,即明確的資金用途;向你借錢的寫明還錢時(shí)間,即使金額很小,也應(yīng)該記得提醒朋友還錢。
B、必要的手續(xù)和憑證。借條是一定要的,但很少有人懂得借條如何寫,參見以下樣本:
借條(適用于大額,周期3個(gè)月以上的)
本人AXX,今向XXX借款58000元,大寫人民幣五萬(wàn)捌仟元整。借款事由:新房裝修,地址:上海市龍陽(yáng)路1888弄x號(hào)301。借款日期自2009年10月25日星期日起,還期2010年4月30日止,借款利息:3%,即1740元,到期本息一次付清。
逾期利息:自2010年5月1日起每日千分之三,即每日174元。
擔(dān)保人Bxx,了解本借款事件并承諾全額擔(dān)保。
附本:AXX和Bxx身份證復(fù)印件。
借款人:Axx身份證:1234567890親筆簽名:日期:
全額擔(dān)保人:Bxx身份證:0987654321親筆簽名:日期:
子淳解釋:
1)借款利息:個(gè)人認(rèn)為3個(gè)月以上就應(yīng)有利息,尺度自己把握,年利率不低于4%(我的很多朋友都是銀行VIP客戶,他們的存款利息是4%),所以借錢的人也不能讓朋友吃虧,而且你付利息了,你會(huì)珍惜這筆錢的使用,同時(shí)你不欠他的人情,以后在其他場(chǎng)合見面,也不會(huì)難為情。關(guān)鍵是下次急用錢時(shí),保證再借不難,哈哈!
2)逾期利息,因?yàn)槭侨绽?,類似于銀行的信用卡罰息,這樣債主就不擔(dān)心朋友會(huì)拖欠不還,即使拖,每日的利息都是收入,還有擔(dān)保人頂著呢;債務(wù)人也知道拖欠的話,朋友很生氣,后果很嚴(yán)重!這樣的條款,保證借貸皆歡,有借有還。子淳試過,屢試屢爽!
3)借款事由不怕詳盡,保證??顚S茫m然借錢后這錢就歸債務(wù)人使用,但從用途也可以了解債務(wù)人的人品和理財(cái)。
4)如果金額在三千以上,建議在借條上注明擔(dān)保人,擔(dān)保人一定你和朋友都熟悉的人,例如他的家人。并打電話或見面,了解擔(dān)保人是否了解和支持此借款。人生無常,萬(wàn)一有個(gè)變故,也不至于你的錢打水漂。債權(quán)人,你不愛惜錢的話,誰(shuí)會(huì)替你愛惜錢嗎?
借錢本來就是你情我愿的事,如果朋友只想借錢,不愿意簽以上的借條,那么你要考慮是否要借,這是不是一個(gè)可以深交的朋友?
當(dāng)然交情不錯(cuò),利息可以不要,但逾期利息條款一定不要少,這是交情的保險(xiǎn)繩!
C、做好一去永不回的準(zhǔn)備。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看,借錢給他人,無論怎么算都是虧本的:物價(jià)上漲、通貨膨脹、時(shí)間流逝,無法隨需隨取,更何況最后能不能收回還是個(gè)問題。
所以,借出去的錢,潑出去的水,做好一去永不回的準(zhǔn)備,人生豁達(dá)很多。
古語(yǔ)言:慎于始!衡量自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,一開始就想好借與不借。即使救急不救窮,也是先看看自己的腰包再說。
當(dāng)然,絕大多數(shù)的人不會(huì)沒事就把借錢當(dāng)成休閑嗜好。絕大多數(shù)的人都是因?yàn)槌鲇跓o奈、窘困才不得已開口借錢,我們也是出于愛心出于友情才借錢。因此,子淳提出以上3條建議,讓借錢不再傷感情,而且有借有還!
在家靠父母,出門靠朋友,金錢是測(cè)試朋友是否值得交往的最好工具,但是也沒必要拿自己辛苦積攢的錢去當(dāng)“試紙”。謹(jǐn)慎對(duì)待手中的錢,學(xué)會(huì)借錢的藝術(shù),就是對(duì)自己負(fù)責(zé),對(duì)朋友負(fù)責(zé)。
【淳報(bào)】主編:周子淳,危機(jī)管理專家,NLP身心靈教練。具有傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)和現(xiàn)代管理學(xué)背景,曾在華師大進(jìn)修心理學(xué),02年成為上海市首屆高級(jí)管理咨詢師。主講:世博商機(jī)和危機(jī)公關(guān),3G時(shí)代的企業(yè)危機(jī)管理,魅力表達(dá)和公眾演講TTT,壓力情緒呼叫轉(zhuǎn)移,溝通與沖突管理。
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