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中國企業(yè)融資和財務(wù)管理專家
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吳瑕:商圈融資模式興起中小企業(yè)受益 
2016-01-20 39904

來源:國際商報

   俗話說,一分錢難倒英雄漢。近年來,由于規(guī)模小、缺乏抵押物、信用記錄不全等因素,北京什剎海商圈的很多中小商貿(mào)企業(yè)融資困難。

  2009年興起的商圈融資模式,給他們帶來了福音。

  什剎海商會金融服務(wù)部負(fù)責(zé)人李斌表示,從2009年至今,借助商圈融資模式,什剎海商會共幫助會員企業(yè)辦理融資100多件,參與企業(yè)占會員企業(yè)總數(shù)的60%~70%,貸款金額大多為200萬~300萬元。

  事實上,什剎海商會的成功案例只是近年來商圈融資模式發(fā)展的縮影。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,中小企業(yè)是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐,商圈融資大大緩解了解它們的融資困難,但受實際操作不易、企業(yè)融資意識不強等制約,該模式還有待繼續(xù)推廣。

  企業(yè)受益

  所謂商圈融資,是由銀行、市場管理方和擔(dān)保公司三方合作,由市場推薦商戶為授信客戶,擔(dān)保公司為商戶提供擔(dān)保,從而解決企業(yè)融資問題。

  近年來,我國商品交易市場、物流園區(qū)等商圈的數(shù)量和規(guī)模均呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢,并成為中小商貿(mào)企業(yè)的主要聚集地。然而,由于商圈內(nèi)多數(shù)企業(yè)屬于中小企業(yè),抵押物少、信用記錄不健全,融資難問題較為突出。

  在此背景下,商圈融資模式應(yīng)運而生。2011年,商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于支持商圈融資發(fā)展的指導(dǎo)意見》,并與北京銀行(601169,股吧)簽訂了《推動商圈小微企業(yè)融資發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》,助推商圈融資發(fā)展。

  商務(wù)部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2012年末,北京、山東等商務(wù)主管部門與北京銀行簽訂意向性授信協(xié)議,累計授信額度達(dá)100億元,北京、濟南、上海、長沙等地區(qū)的40個商圈累計獲得貸款41.2億元。其中上海、杭州、北京三城市商圈受益明顯。

  據(jù)商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,以上海為例,北京銀行上海分行為上海大蘆鋼建材市場、上??到ńú氖袌觥⑸虾K山摬氖袌龅?3家商戶發(fā)放貸款共3.69億元。

  對此,北京商業(yè)經(jīng)濟學(xué)會秘書長賴陽表示,中小商貿(mào)企業(yè)多為個體經(jīng)營者,往往沒有固定資產(chǎn),資金短缺是制約它們發(fā)展的瓶頸。過去很多企業(yè)選擇在民間自發(fā)融資,不僅利息高,風(fēng)險也大。商圈融資模式給它們帶來了福音。

  在賴陽看來,商圈融資模式不僅解決了企業(yè)的融資難題,還促使其由個體經(jīng)營向現(xiàn)代商貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型,帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。

  還需加力

  事實上,參與商圈融資的銀行不止北京銀行一家,民生銀行(600016,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)等紛紛開發(fā)了相應(yīng)的融資產(chǎn)品,并不斷創(chuàng)新。

  華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,華夏銀行從創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)入手,首創(chuàng)“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。2012年,華夏銀行已與114個平臺客戶對接,涉及供應(yīng)鏈、大宗商品交易平臺、市場商圈等多種業(yè)態(tài),服務(wù)平臺體系內(nèi)小企業(yè)近2000戶。

  盡管如此,很多中小企業(yè)依然是商圈融資的“門外漢”。

  中小企業(yè)研究中心投融資研究部主任吳瑕表示,對很多中小商貿(mào)企業(yè)而言,商圈融資實際操作起來并不容易?!吧倘θ谫Y也是有前提條件的,而且如果沒有商圈內(nèi)的大企業(yè)做擔(dān)保,小企業(yè)也難獲融資?!?/strong>

  什剎海商會金融服務(wù)部負(fù)責(zé)人李斌也表示,現(xiàn)在銀行的商圈融資產(chǎn)品多以一年為限,最多也只有兩年,而商貿(mào)企業(yè)從投入到產(chǎn)出需要更長的時間,這使得很多企業(yè)有心無力。同時,對于受企業(yè)普遍歡迎的老產(chǎn)品,希望銀行能保持這些產(chǎn)品的長期性和穩(wěn)定性。

  此外,所謂“一個巴掌拍不響。”一些企業(yè)主在需要資金的時候,只盯著銀行貸款或民間借貸,總抱怨找不到合適的金融產(chǎn)品。

  吳瑕告訴記者,一些企業(yè)缺乏融資意識,不注重學(xué)習(xí),只顧眼前,目光短淺,國家投入了大量的人力、財力開展培訓(xùn),但很多企業(yè)并不重視,態(tài)度很不積極。這也是商圈融資的模式?jīng)]能最大限度發(fā)揮作用的原因之一。

  對此,賴陽持不同觀點,他表示,正是因為很多中小商貿(mào)企業(yè)不會用政策,不知道如何融資,國家才倡導(dǎo)商圈融資。“今后,應(yīng)盡量減少商圈融資的流程和審核,讓更多企業(yè)享受福利。此外,還應(yīng)對企業(yè)進(jìn)行劃分,最終由市場機制來決定,實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。借鑒西方的一些融資方式,開發(fā)多樣化的融資渠道。”賴陽補充道。


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