主講人：吳瑕 （華夏中小企業(yè)融資協(xié)會(huì) 秘書(shū)長(zhǎng)）

課程背景 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入換擋期，商業(yè)銀行也將迎來(lái)自身發(fā)展的“新常態(tài)”：整體規(guī)模增長(zhǎng)放緩，融資需求結(jié)構(gòu)性低迷，負(fù)債成本有所上升，盈利能力面臨持續(xù)挑戰(zhàn)，部分區(qū)域和行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)明顯缺失。這些特點(diǎn)與銀行業(yè)在多種外部壓力下謀求轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向緊密相連。

課程優(yōu)勢(shì) 本課程講師吳瑕女士從事中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理、投融資研究近二十年，結(jié)合我國(guó)三十年的中小企業(yè)成長(zhǎng)實(shí)踐，研究了大量成功與失敗的企業(yè)財(cái)務(wù)管理案例，總結(jié)出一套非常成熟而具有前瞻性的理論觀點(diǎn)，其專著《融資有道》《理財(cái)有道》廣受企業(yè)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家等社會(huì)各界好評(píng)，并在我國(guó)圖書(shū)市場(chǎng)暢銷多年。

    新經(jīng)濟(jì)、新常態(tài)伴隨著新思維、新理論，本課程從全新的角度看待商業(yè)銀行的貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)防范等問(wèn)題，理論論聯(lián)系實(shí)際，案例分析生動(dòng)。本課程已經(jīng)成為工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、北京農(nóng)商行等多家銀行支行經(jīng)理培訓(xùn)的經(jīng)典課程。

培訓(xùn)收益 深度分析商業(yè)銀行的貸后風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源及種類，總結(jié)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，提高貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

課程特點(diǎn) 輕理論、重實(shí)務(wù)；輕規(guī)則、重創(chuàng)新；案例教學(xué)、深入淺出、通熟易懂。在分析我國(guó)企業(yè)案例同時(shí)引用哈弗商學(xué)院案例。

演講風(fēng)格 復(fù)雜問(wèn)題簡(jiǎn)單化、財(cái)務(wù)理論通俗化、專業(yè)問(wèn)題生活化。

培訓(xùn)對(duì)象 商業(yè)銀行的支行經(jīng)理、貸款經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理。

課程提綱

一、貸后管理

（一）貸后管理的概念

（二）貸后管理的意義

1、是信貸管理的最終環(huán)節(jié)

2、是銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念的要求

3、是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的保障

4、是商業(yè)銀行變革服務(wù)客戶模式的手段

（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

案例：偽造555份合同騙貸10億 富豪自制金縷玉衣

 2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

 4、操作風(fēng)險(xiǎn)

 5、法律風(fēng)險(xiǎn)

（四）貸后檢查主要項(xiàng)目

 1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況

2、實(shí)際借款用途

3、貸款資金流向

 4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

 5、借款人的管理情況

 案例：HDJ企業(yè)管理不善，銀行無(wú)法追回貸款

 6、銀行賬戶往來(lái)情況

 7、非財(cái)務(wù)因素的分析

 8、借款人信貸檔案資料情況

 9、授信后的信用情況

 10、分期還款計(jì)劃執(zhí)行情況

 11、借款人承諾兌現(xiàn)情況

 12、借款人對(duì)貸后檢查的配合情況

案例：商業(yè)銀行防范民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)授信風(fēng)險(xiǎn)的案例分析

（六）貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

 1、客戶經(jīng)理如何正確認(rèn)識(shí)貸后管理

 2、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理如何正確認(rèn)識(shí)貸后管理

（七）貸后管理的方法

 1、加強(qiáng)貸后檢查

 2、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的催收

 案例：中信銀行如何巧催個(gè)貸

 3、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的管理

 4、定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

 5、完善檔案管理制度

二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的意義

（二）識(shí)別騙貸風(fēng)險(xiǎn)的方法

1、現(xiàn)金流量分析

 2、信用擔(dān)保分析

 案例：擔(dān)?！膀_貸黑洞”如何形成

 3、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析

 4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果與盈利能力分析

（三）對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

 1、企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象

 2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象

 3、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象

 4、企業(yè)履約風(fēng)險(xiǎn)想象

 5、企業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象

案例：識(shí)別空殼公司的“騙貸大戲”

（四）對(duì)私客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

 1、貸后“假個(gè)貸”的識(shí)別

 2、典型個(gè)人貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例

（五）防范金融風(fēng)險(xiǎn)

 1、銀行面臨的幾種風(fēng)險(xiǎn)

 2、企業(yè)騙貸的幾種手段

 3、查處企業(yè)騙貸的審計(jì)方法

 4、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理  提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

 5、銀行防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

 6、從銀行騙貸案引發(fā)的思考

案例：齊魯銀行涉高額騙貸案 多家銀行卷入