“面對經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，扎實做好自己的‘功課’，”在央行2015年即將面臨的新“功課”當中，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構，發(fā)揮市場效力，推動民營和中小企業(yè)的發(fā)展，降低融資成本等。引導貨幣信貸和社會融資規(guī)模平穩(wěn)適度增長，無疑是央行工作會議中總結(jié)出的重中之重。雖然，針對2015年的貨幣政策動向，市場對降息和降準的判斷并不一致。但民生銀行金融市場部首席分析師李志強向《第一財經(jīng)日報》記者表示：“2015年貨幣政策總體來講還是會進一步寬松，經(jīng)濟增速還在往下降，所以說‘降’是大方向”。

在降息降準基本定調(diào)的情況下，理財小白們又該如何挑選新年理財產(chǎn)品呢，資深金融分析師，簡單理財網(wǎng)商務副總DavidLiu為廣大投資人提供了如下分析。

銀行理財/寶寶類：降息調(diào)控，賺得辛苦

受降息、資金面較寬松等因素影響，年初以來，銀行理財產(chǎn)品和理財基金一樣，由于銀行間資金面寬松，同業(yè)存款利率的跳水，貨幣基金的收益率節(jié)節(jié)下滑，而且下滑的幅度更大。截至1月12日的統(tǒng)計顯示，貨幣基金的平均7日年化收益率僅為4.66%，較上周最高點1月9日的4.81%下滑0.15個百分點。

而銀行理財產(chǎn)品在收取了手續(xù)費、托管費、管理費等多種項目費用，瓜分了投資人大量收益的基礎上，平均收益維持在5.2%左右。

股票/基金：漲瘋盲目，不懂別追

從近期股市風格上看，無疑"流動性牛"漲勢特征。在最近一個月，金融板塊(尤其是非銀金融板塊)成了大贏家。但是，在流動性堰塞湖泄洪的背景下，股市上漲的"強弩"已接近末端。

債券市場已經(jīng)感受到流動性收緊帶來的負面影響，收益率已明顯上行。股市暫時享受貨幣政策放松預期的驅(qū)動，并未像債市那樣靈敏地對流動性變化作出反應。出于對金融加杠桿的警惕，貨幣政策接下來的放松可能刺激信貸"泄洪"。從這個角度看，股票牛市接近盤整。

因此，從以上形式分析來看，股票/基金作為大眾投資產(chǎn)品，投資資金普遍是一兩萬元，周期長，受政府及國際經(jīng)濟形勢的影響比較大，需要購買者對金融消息及上市公司的情況進行詳細的分析。如想在中獲利，要做好理財持久戰(zhàn)的資金儲備，同時也要做好“踏不準”的心理準備。

互聯(lián)網(wǎng)金融理財：理性收益，堪比國債

在A股低迷的近幾年，國債理財以其“收益穩(wěn)定”的特性成為了普通投資者的心頭好。而近來漲勢瘋狂的A股，讓國債理財以及銀行系理財產(chǎn)品逐漸淡化，在股市飆漲的指數(shù)面前很難再吸引到普通投資者。

不過，如果你已被股市的高收益撩動了心弦，但又害怕風險而左右不前，不妨關注互聯(lián)網(wǎng)金融中產(chǎn)品相對安全，且收益可以達到9.75%左右的項目。

正如近期，由國家AAA級信用企業(yè)簡單理財網(wǎng)攜手中國最大的小微金融集團聯(lián)合推出的1-6個月短期理財項目，安全性也是非常高，不同期限產(chǎn)品收益在7.75%-9.75%之間，回報遠超銀行理財2倍，更有深厚央企背景的國有控股企業(yè)保證回購，安全性已超各大股份制銀行理財，直指工農(nóng)中建！

作為合作的擔保方是隸屬四大國有資產(chǎn)管理公司之一旗下全資子公司的金融集團。該集團是國內(nèi)規(guī)模最大的連鎖小貸集團，專注于小微領域的投資服務，立足于微型金融業(yè)務，以資產(chǎn)運營和資本運作為手段解決小額貸款公司資金短缺，促進小微企業(yè)融資與發(fā)展。

作為一款安全性堪比國債，穩(wěn)定收益遠超銀行的“動心計劃”產(chǎn)品，無疑是對現(xiàn)行投資市場當中“追求低門檻收益，降低理財風險”的最佳選擇。

----選自投行資本論壇

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