因客戶賬戶與公司賬戶混用,紐約梅隆銀行(Bank of New York Mellon)遭遇史上最高罰單。
據(jù)英國《金融時報》,因在2007年至2013年期間,紐約梅隆銀行的倫敦分部和國際業(yè)務部未能嚴格將客戶資金賬戶與銀行專有賬戶分開,該銀行遭英國金融監(jiān)管部門處以1.26億英鎊罰款。
這筆罰款是因這類違規(guī)行為開出的史上最高罰款。
該銀行在聲明中稱,因與英國金融市場行為監(jiān)督局(FCA)積極配合,這一罰金已比最初減少30%。
屢禁不止
金融危機后,英國要求銀行必須為公私賬戶之間設置“圍欄(ringfencing)”,以保護客戶資金。前車之鑒是,因公私賬戶混亂,雷曼兄弟倒閉后,客戶資金受到沖擊。
但違規(guī)的案例屢禁不止。2010年,摩根大通因同樣違規(guī)行為被罰3330萬英鎊;2012年,貝萊德被罰950萬英鎊。去年9月,巴克萊被罰3800萬英鎊??偣灿?7家銀行遭到處罰。
法律法規(guī)不明確或是原因之一。來自律師事務所Evershed的律師Douglas Cherry對《金融時報》表示,目前的監(jiān)管措施仍有模糊的地方,在有些情況下,公司運營與法律法規(guī)的目的是錯配的。
據(jù)知情人士透露,紐約梅隆銀行違規(guī)涉及的金額非常小,大約只占銀行所有資產的0.06%。該銀行在聲明中稱,已經迅速對這些賬戶進行分離。
“許多銀行規(guī)模已經非常大,監(jiān)管根本不可能細致入微”,另一位律師Sarah Thomas表示。
也有律師警告,盡管違規(guī)銀行涉及的資金比例非常小,但隨著時間的推移,風險將累積擴大。
專設賬戶管理經理
FCA正在對賬戶管理措施進行改革,新規(guī)將于明年開始實施,要求銀行專設一名資深經理,負責管理公司賬戶和客戶賬戶。
這意味著,一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,對于銀行的處罰降落至個人頭上。
“這些崗位上的高管不得不非常仔細地想想,如何保護好自己”,來自律所Herbert Smith Freehills的律師表示,這一崗位非常重要,將由銀行董事長或者非常資深的高管來保證客戶資產系統(tǒng)合規(guī)運作。