新浪微博:@電商培訓(xùn)師廖志偉

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1月22日消息，在民生銀行旗下民生易貸上線半年之際，億邦動力網(wǎng)聯(lián)系到民生易貸總經(jīng)理任洪文，他向億邦動力網(wǎng)披露了民生易貸最新三點業(yè)務(wù)進(jìn)展。

一是與部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司冒險博取高收益不同的是，民生易貸是一家為用戶提供保值和增值的安全投資平臺，面向的是理性的理財客戶，半年算下來平均年化收益在7%左右。

二是已經(jīng)有近100家企業(yè)在民生易貸上成功融資，融資總額達(dá)到26個億?！爸行∑髽I(yè)在民生易貸融資，投資人和融資人直接在網(wǎng)上完成交易，去掉了擔(dān)保和保險等中間環(huán)節(jié)，加上我們并沒有大規(guī)模地花錢做廣告，所以可以把總體費用控制在8%～9%?！比魏槲慕榻B，民生易貸為中小企業(yè)提供融資，與傳統(tǒng)金融相比，在風(fēng)險控制的手段上，運用靈活的形式達(dá)到控制成本和降低風(fēng)險目標(biāo)。

圖：民生易貸官網(wǎng)截圖

任洪文解釋說，一般企業(yè)融資有兩種形式，一種是股權(quán)融資，一種是債權(quán)融資，市場上債權(quán)融資比例較大?，F(xiàn)在民生易貸兩種融資形式都可以做，比較看好大數(shù)據(jù)、O2O、醫(yī)療和教育型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

另外，民生易貸的債權(quán)融資也比傳統(tǒng)金融渠道更靈活，而且利率更低，半年期最低只收6%的利息。任洪文表示，通過將商業(yè)利潤轉(zhuǎn)化為金融利潤，這是電商旗下的民生易貸與其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一個較大的區(qū)別?！?/p>

任洪文還透露，目前民生易貸目前主要為一線城市的企業(yè)提供融資服務(wù)，并且從企業(yè)發(fā)出融資需求到拿到錢通常只要一個月的時間左右?！耙欢€城市的企業(yè)數(shù)量足夠大，沒有必要跑到偏遠(yuǎn)的地方去做。

目前，民生易貸一共有60人左右。據(jù)任洪文告訴億邦動力網(wǎng)，民生易貸的互聯(lián)網(wǎng)職位基本從外面招聘人才，市場和風(fēng)控基本來自銀行、投資和擔(dān)保體系。三位高管分別來自自民生銀行、證券公司和開發(fā)網(wǎng)上銀行的軟件公司。

億邦動力網(wǎng)了解到，民生電商旗下有民生易貿(mào)、民生商城、鄰幫鄰家園網(wǎng)。民生易貸在2014年7月15號正式上線，并對外宣稱平臺有兩家主要合作伙伴，分別為民生銀行、寶易付通。

以下為億邦動力網(wǎng)與任洪文的對話實錄

億邦動力網(wǎng)：據(jù)說，民生易貸的多數(shù)理財客戶投資額度較??？

任洪文：整個P2P市場上，2014年有效投資用戶有100萬左右，一部分客戶是為了博得高收益，追求10%、20%甚至是30%的收益，高收益往往伴隨著高風(fēng)險。有些人為了分散風(fēng)險就在多家理財平臺投資，十個里面有九個能保證收益就行。但是網(wǎng)上也有一個笑話，說有人一口氣投了十個平臺，結(jié)果全跑路了，因為都是一個老板開的（笑）。

民生易貸是一家為用戶提供保值和增值的安全投資平臺，面向的是理性的理財客戶，這部分客戶原來在傳統(tǒng)的金融渠道做理財，想遷移到互聯(lián)網(wǎng)金融上來需要時間，但我們欣喜的看到，慢慢嘗試這種理財方式的人漸漸多起來，小額投資實際上是一種積極嘗試。

億邦動力網(wǎng)：民生易貸是要做理財投資者與中小企業(yè)之間投資與融資平臺？

任洪文：是的。中小企業(yè)在民生易貸融資，不需要投資人和融資人見面，去掉了擔(dān)保和保險等中間環(huán)節(jié)，加上我們并沒有大規(guī)模的花錢做廣告，所以融資總體費用控制在8%～9%，個別的優(yōu)質(zhì)企業(yè)甚至更低。

億邦動力網(wǎng)：與其他P2P平臺相比，民生易貸給中小企業(yè)融資有何特別之處？

任洪文：一般企業(yè)融資有兩種形式，一種是股權(quán)融資，一種是債權(quán)融資，市場上更多的是債權(quán)融資，現(xiàn)在民生易貸兩種融資形式都可以做。股權(quán)融資的形式是給融資公司一批低成本資金，但需要押他一部分股權(quán)，如果他出現(xiàn)經(jīng)營問題，我們就介入處理股權(quán)。通過處理股權(quán)的方式達(dá)到控制風(fēng)險的目標(biāo)。用投資銀行的思路做融資，做風(fēng)險控制的手段這不是一般小互聯(lián)網(wǎng)金融公司能具備的一種能力?！?/p>

另外，民生易貸的債權(quán)融資也比傳統(tǒng)金融渠道更靈活，而且利率更低，半年期最低只收6%的利息。怎么個靈活法？融資人可以拿出商品一起打包融資，比如一家餐飲店需要融資300萬元，每個投資人投資5萬元，餐飲店為每個投資人拿出600元的優(yōu)惠券，綜合算下來，投資的回報8.4%，但融資人最后算下來真正付出的利率只在7%，因為融資的優(yōu)惠券的實際成本是低于600元的。通過將商業(yè)利潤轉(zhuǎn)化為金融利潤，這是電商旗下的民生易貸與其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一個較大的區(qū)別。

億邦動力網(wǎng)：如果融資公司出現(xiàn)了經(jīng)營問題，你們占有股權(quán)又有什么意義？

任洪文：如果不出現(xiàn)市場巨大變動，即使融資公司經(jīng)營出了問題，在我們看來，那些融資公司的股權(quán)仍然是優(yōu)質(zhì)的。因為放在民生電商的大平臺上，完全可以救活，甚至做的更好。

億邦動力網(wǎng)：你們怎么控制債權(quán)融資的風(fēng)險？

任洪文：這塊的方法就比較多了，比如我們一般給快消品電商做債權(quán)融資，他們會押一部分貨給我們，這些貨是他們從廠家直接采購的，本身就是低價進(jìn)貨，然后再打折押給民生易貸，如果他們出現(xiàn)問題，我們就可以通過我們民生商城、小區(qū)O2O平臺把貨給賣掉，這些折扣后的商品都是供不應(yīng)求的。再比如我們也做金融資產(chǎn)質(zhì)押、票據(jù)質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)聯(lián)合控制風(fēng)險等，方法不一而足。

億邦動力網(wǎng)：現(xiàn)在P2P競爭激烈，你們中間有利潤空間嗎？

任洪文：規(guī)模大了之后更容易有利潤。2014年我們基本上是略有盈余。這在P2P行業(yè)燒錢的大背景下是不容易的。

億邦動力網(wǎng)：現(xiàn)在有多少企業(yè)在民生易貸成功融資了？

任洪文：融資客戶有近100家，融資總額26個億。這塊用戶成長快，因為很多企業(yè)在傳統(tǒng)渠道很難拿到融資，除非是拿到風(fēng)險投資，如果要向銀行貸款的話必須先有一定的規(guī)模。

億邦動力網(wǎng)：你們看好什么互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)？

任洪文：大數(shù)據(jù)、O2O、醫(yī)療和教育型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

億邦動力網(wǎng)：給不給融資的標(biāo)準(zhǔn)是什么,尤其是互聯(lián)網(wǎng)公司？

任洪文：主要看公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，比如流量、業(yè)績和客戶數(shù)，如果該公司發(fā)生風(fēng)險時，通過資本注入、資源投入是否能夠又可以正常運營等。如果確實有一定的風(fēng)險,但又比較看好一個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，那我們就會直接通過民生電商作股權(quán)投資，而不是放在民生易貸上作融資。

億邦動力網(wǎng)：去二三線城市實地考察需要成本，你們怎么評估那里的企業(yè)？

任洪文：更關(guān)注的是北上廣深，其他地區(qū)比如武漢也在看，一二線城市的企業(yè)數(shù)量足夠大，沒有必要跑到偏遠(yuǎn)的地方去。

億邦動力網(wǎng)：企業(yè)在民生易貸上融資多久能拿到錢？

任洪文：一個月多點就能拿到融資。

億邦動力網(wǎng)：民生易貸團(tuán)隊一共有多少人，頂端高層多少來自民生銀行系統(tǒng)？

任洪文：現(xiàn)在團(tuán)隊一共有60人左右，這不包括市場人員?？蛻艋旧鲜?a target="_blank" style="color: black;" >團(tuán)隊介紹和主動獲取。一些是民生電商其他團(tuán)隊介紹過來的，比如B2C團(tuán)隊、B2B團(tuán)隊、投資團(tuán)隊，當(dāng)然大部分是我們主動從市場上獲取的。民生易貸的互聯(lián)網(wǎng)職位基本是外面找人才，市場和風(fēng)控基本來自銀行、投資和擔(dān)保體系。三位高管，我來自民生銀行，負(fù)責(zé)市場和風(fēng)險，另外兩位來自證券公司和來自開發(fā)網(wǎng)上銀行軟件公司，分別負(fù)責(zé)技術(shù)、產(chǎn)品和運營、推廣。民生電商的高管團(tuán)隊也大致如此。